Berufsunfähigkeitsversicherung –
Ihr zukunftssicherer Schutz gegen Einkommensverlust
Jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig. Die gesetzliche Absicherung reicht oft nicht aus, um Lebensstandard und finanzielle Verpflichtungen zu decken. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sichern Sie Ihr Einkommen, bevor Krankheit, Unfall oder Einschränkungen Sie daran hindern zu arbeiten.
Warum eine BU wichtig ist – Risiken & Vorteile
- Finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit – kein Einkommensverlust
- Monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können
- Frühzeitige Absicherung sichert günstige Beiträge
- Flexible Tarife individuell anpassbar
- eine langen Wartezeiten – Schutz beginnt oft sofort
- Sicherung des Lebensstandards für Sie und Ihre Familie
Worauf Sie beim Vergleich einer BU achten sollten
Genaue Formulierungen: z. B. „Sie sind berufsunfähig, wenn Sie Ihren Beruf zu mindestens 50% nicht mehr ausüben können“.
Wann beginnt die Leistung (z. B. nach 3 Monaten Wartezeit)? Wie lange zahlt die Versicherung? Bis zum Rentenalter, 5 Jahre, lebenslang?
Welche Erkrankungen müssen angegeben werden? Gibt es Ausschlüsse oder Zuschläge?
Wie lange sind die Beiträge garantiert? Gibt es Dynamik? Kann man später anpassen?
Manche Berufe gelten als risikoreicher. Unterschiede im Vergleich wichtig.
Wie sind die Versicherer bewertet? Seriösität, Finanzkraft, Kundenzufriedenheit.
So gehen wir vor bei Frischholz & Partner
- Analyse Ihrer Situation Wir fragen nach Beruf, Vorerkrankungen, Einkommen, Lebenssituation & Zukunftsplänen.
- Vergleich & Auswahl der besten Angebote Wir vergleichen Tarife von vielen Gesellschaften – Preis, Leistung, Bedingungen.
- Transparente Beratung & Entscheidungshilfe Wir klären alle offenen Fragen: z. B. Gesundheit, Definitionen, Anspruch, Ausschlüsse.
- Abschluss & Begleitung Sobald Sie einen passenden Tarif gewählt haben, unterstützen wir beim Abschluss & stehen weiterhin als Ansprechpartner zur Verfügung.
Häufige Fragen (FAQ)
Was bedeutet „Berufsunfähigkeit“ genau?
Sie gelten als berufsunfähig, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen mindestens 50 % Ihrer Tätigkeit in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben können.
Wie wird die BU-Rente berechnet?
Die BU-Rente richtet sich nach Ihrem Einkommen, Ihrem gewünschten Lebensstandard und der gewählten Höhe. Wir helfen Ihnen, eine realistische und passgenaue Rente zu finden.
Gibt es eine Gesundheitsprüfung?
Ja. Je nach Versicherer und Tarif werden Gesundheitsfragen gestellt – z. B. zu Vorerkrankungen, Hobbys, Beruf. Für manche Tarife gilt Wartezeit oder Zuschlag.
Wann sollte ich die BU abschließen?
So früh wie möglich – Ideal ist Einstieg im jungen Erwachsenenalter, denn Beiträge sind dann niedriger und der Gesundheitszustand oft besser.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Das hängt ab von Alter, Gesundheitszustand, Beruf, Rente und Tarifdetails. Unser Vergleich zeigt Ihnen transparente Angebote, damit Sie eine gute Entscheidung treffen können.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den wichtigsten Absicherungen überhaupt – und dennoch verzichten viele Menschen in Deutschland auf diesen Schutz. Dabei kann jede und jeder durch Krankheit, Unfall oder psychische Belastung plötzlich arbeitsunfähig werden. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht in solchen Fällen meist nicht aus, um laufende Kosten wie Miete, Kredite oder Familienausgaben zu decken. Genau hier greift eine private Berufsunfähigkeitsversicherung: Sie sorgt dafür, dass Ihr Einkommen abgesichert bleibt, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.
Als unabhängige Versicherungsexperten von Frischholz & Partner vergleichen wir für Sie Tarife vieler Versicherer in Deutschland und finden die Lösung, die wirklich zu Ihnen passt. Ganz ohne lange Wege oder Papierkram – digital, persönlich und transparent. Unser Ziel ist es, Ihnen nicht einfach irgendeine Versicherung zu verkaufen, sondern Sie so zu beraten, dass Sie verstehen, welcher Schutz in Ihrer Situation sinnvoll ist.
Gerade junge Menschen profitieren von einem frühen Abschluss, denn: Je jünger und gesünder Sie sind, desto günstiger sind die Beiträge. Aber auch für Berufstätige in höherem Alter lohnt sich eine Prüfung – insbesondere, wenn sich der Beruf, das Einkommen oder die Lebensumstände geändert haben. Eine aktuelle BU-Analyse zeigt Ihnen genau, ob Ihre bestehende Absicherung noch ausreicht oder ob eine Anpassung sinnvoll ist.
Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung spielen viele Faktoren eine Rolle: die Definition der Berufsunfähigkeit (meist ab 50 % Einschränkung), die Höhe der BU-Rente, die Leistungsdauer bis zum Rentenalter, sowie die Gesundheitsprüfung. Deshalb vergleichen wir für Sie die wichtigsten Tarife und prüfen, welche Anbieter faire Bedingungen, starke Leistungen und eine stabile Finanzkraft bieten. So erhalten Sie eine objektive und unabhängige Empfehlung – statt eines Produkts „von der Stange“.
Ein weiterer Vorteil: Wir begleiten Sie nicht nur beim Abschluss, sondern auch langfristig. Sollte sich Ihre Lebenssituation ändern, passen wir Ihren Versicherungsschutz an. Und wenn im Leistungsfall Unterstützung benötigt wird, stehen wir Ihnen als Ansprechpartner zur Seite – mit Erfahrung, Empathie und Fachwissen.
Unsere Beratung ist bundesweit digital verfügbar. Egal ob Sie in Kassel, München oder Berlin wohnen – wir beraten Sie online per Video oder Telefon. So sparen Sie Zeit, erhalten ehrliche Empfehlungen und behalten jederzeit die volle Kontrolle über Ihre Entscheidungen.
Sichern Sie Ihr Einkommen, bevor es zu spät ist. Mit einer passenden Berufsunfähigkeitsversicherung schützen Sie nicht nur sich selbst, sondern auch Ihre Familie und Ihre finanzielle Zukunft.
Ihre BU jetzt vergleichen & absichern
Nehmen Sie Ihre finanzielle Zukunft selbst in die Hand und sichern Sie sich gegen Risiken ab.
